廊坊银行陷困境：业绩断崖四年连跌，国资入局能否重生？

廊坊银行：从京津冀之星到失速的区域银行

昔日荣光：协同发展下的快速崛起

曾经，廊坊银行搭上了京津冀协同发展的快车，如同冉冉升起的新星，在区域经济的浪潮中迅速扩张。一句“每四个廊坊人就有一张该行卡”的口号，足以彰显其在当地的渗透力和影响力。那时的廊坊银行，意气风发，似乎拥有无限可能。 然而，谁也没有预料到，这颗冉冉升起的明星，会在几年后陷入增长的泥潭，昔日的荣光也逐渐褪色。

业绩断崖：四年连跌，省内排名垫底

从2020年开始，廊坊银行的业绩便开始显露出颓势。到了2024年末，其总资产缩水至3056亿元，成为河北省内唯一一家资产规模收缩的城商行。这意味着，在其他银行都在积极扩张的时候，廊坊银行却在倒退，这无疑是一个危险的信号。更令人担忧的是，营收和净利润已经连续多年下跌。2024年，廊坊银行营收37.17亿元，净利润仅为2.48亿元，同比分别下滑20.62%和57.86%。如果与2021年的峰值相比，其净利润更是跌去了超过80%，几乎可以用“断崖式下跌”来形容。在省内城商行的排名中，廊坊银行也逐渐垫底，这与其曾经的地位形成了鲜明对比。

内忧外患：单一结构与地产泥潭

廊坊银行的困境，并非单一因素造成的，而是内忧外患共同作用的结果。其业务结构相对单一，过度依赖传统的存贷业务，缺乏多元化的收入来源。在外部环境方面，整个银行业都面临着利率下行、资产质量承压等挑战，而这些挑战对于业务结构单一的廊坊银行来说，无疑是雪上加霜。

外部压力：利率下行与资产质量恶化

近年来，央行多次降息，导致银行的净息差不断收窄。2024年，廊坊银行的净息差仅为1.25%，较2023年再次下降0.25个百分点，创下了近五年来的新低。这意味着，银行通过存贷业务赚取的利润越来越薄，盈利能力受到了极大的挑战。

此外，廊坊银行的资产质量也在不断恶化。其不良贷款率连续5年高于2%，2024年末更是攀升至2.44%。与此同时，拨备覆盖率仅为104.29%，不仅低于120%的监管红线，更远逊于行业平均水平。这意味着，廊坊银行应对不良贷款风险的能力相对较弱，一旦出现大规模的坏账，可能会对其财务状况造成严重冲击。

地产风险敞口：荣盛发展诉讼案的冰山一角

房地产行业的风险，是悬在廊坊银行头顶的一把达摩克利斯之剑。截至2024年末，廊坊银行的房地产贷款余额高达161亿元，并且还持有50.11亿元的房地产类非标资产。联合资信的报告直言，廊坊银行的“信用风险敞口较大”。

2025年5月，廊坊银行因荣盛发展关联公司逾期贷款而发起诉讼，涉案金额高达2亿元，这几乎相当于其全年的净利润。这起诉讼案，仅仅是廊坊银行面临的房地产风险的冰山一角，未来可能还会有更多的类似事件爆发。联想到最近溜馬 對 尼克的激烈對抗，以及畢爾包 對 巴塞隆納的精彩赛事，金融市场的动荡也如同赛场上的竞争一样充满变数。

历史包袱：华夏幸福爆雷的深度影响

早年间，廊坊银行与华夏幸福深度绑定，2019年其房地产贷款占比一度高达15.89%。然而，随着华夏幸福的爆雷，廊坊银行的相关贷款风险也逐渐暴露。2023年，该行的不良贷款余额高达36.58亿元，其中很大一部分都与华夏幸福有关。华夏幸福的爆雷，给廊坊银行留下了沉重的历史包袱，也让其在房地产风险面前显得更加脆弱。

国资入局：救命稻草还是饮鸩止渴？

2025年2月，廊坊市投资控股集团以19.99%的持股比例成为廊坊银行的第一大股东，标志着地方国资正式入主。这对于深陷困境的廊坊银行来说，无疑是一个重要的转机。国资的入局，可以为廊坊银行带来资金、资源和政策上的支持，帮助其缓解当前的困境。

战略调整：京津冀协同发展新方向？

新管理层提出了“融入京津冀协同发展”的战略方向，计划发力供应链金融、乡村振兴等领域。这些战略调整，旨在改变廊坊银行过度依赖传统业务的局面，寻找新的增长点。不过，这些新业务能否顺利开展，以及能否为廊坊银行带来实质性的改变，还有待时间的检验。就像今年的中職明星賽一样，新的尝试总会伴随着期待和不确定性。令人怀念的还有已故藝人楊佩潔，以及最近在輔大醫院发生的事件，都提醒着我们世事无常。

资本补充难题：国资能否填补窟窿？

2024年，廊坊银行计提信用减值损失12.3亿元，这进一步削弱了其资本实力。目前，廊坊银行的资本充足率低于行业均值3个百分点，面临着较大的资本补充压力。国资的注资，能否覆盖廊坊银行面临的风险，仍然需要进一步观察。就像納豆( rafael nadal )在法網 2025( roland garros ) 的前景一样，充满未知数。

转型挑战：业务瓶颈与区域限制

新任董事长崔建涛虽然拥有国有大行背景，但是否能够在短期内突破廊坊银行的业务瓶颈，仍然是一个巨大的挑战。廊坊银行的业务结构单一，创新能力不足，缺乏具有竞争力的金融产品和服务。此外，廊坊银行还面临着区域限制，难以在更大的范围内开展业务，这也在一定程度上制约了其发展。

区域经济困境：廊坊GDP增速放缓的影响

廊坊市2024年的GDP增速低于河北全省均值，这意味着本地客群的质量正在下降。在经济下行的大环境下，企业的经营压力增大，居民的收入增长放缓，这都给廊坊银行的业务带来了不利影响。另一方面，跨区域展业又面临监管限制，这使得廊坊银行难以通过拓展外部市场来弥补本地市场的不足。

转型之痛：从规模依赖到质量突围

廊坊银行的困境，是区域性银行转型的一个缩影。过去，这些银行往往过度依赖规模扩张，忽视了风险管理和业务创新。如今，在经济下行和监管趋严的大环境下，这些银行必须进行彻底的转型，从“规模依赖”转向“质量突围”。对于失速的廊坊银行而言，时间已经不站在它这边了。不免让人想起謝金河先生对于金融市场的独到见解，以及謝龍介先生在政治舞台上的精彩表现。最近一周天氣多变，恰如金融市场的风云莫测。 即使美股休市，全球经济的脉动依然影响着我们。 即使我们身在classroom ，也要关注金融市场变化。还有端午節連假即将到来， 讓人期待。 最近新冠症狀 2025又開始受到關注，提醒大家注意健康。 千賀滉大 在賽場上的表現也備受矚目。 但相比那些没有披露年报的银行来说，廊坊银行也属实不易，希望廊坊银行在新的管理层带领下，早日迎来重生。